Aprender a gestionar las finanzas personales no es fácil. Para empezar, hay muchas cosas en las que pensar: Presupuestos, deudas, créditos, ahorros, gastos, tipos de interés… parece que nunca se acaba.
Y luego están nuestras emociones, porque seamos sinceros, todo el mundo tiene algunos problemas cuando se trata de dinero, ¿verdad?
Algunos de nosotros simplemente nos estresamos cada vez que pensamos en la importancia de las finanzas personales. Otros no pueden pensar en nada peor que hacer un presupuesto.
Y mucha gente se deja llevar por la nueva moda de las finanzas, como las criptomonedas o los préstamos entre particulares.
Así que, si quieres aprender a gestionar mejor el dinero, aquí tienes 9 consejos sobre finanzas personales.
Cómo gestionar mejor el dinero
Empecemos por algunos aspectos básicos de las finanzas personales. Aquí hay unos cuantos consejos esenciales de gestión del dinero para sentar las bases.
1. Crear un presupuesto
Este es, sin duda, el consejo más esencial sobre el dinero: Haz un presupuesto (y cúmplelo).
El autor John C. Maxwell explica perfectamente la elaboración de un presupuesto: “Un presupuesto es decirle a tu dinero adónde debe ir en lugar de preguntarte adónde ha ido”.
2. Manténgase organizado con las aplicaciones de presupuesto
Aprender a presupuestar su dinero no es una tarea fácil, así que ¿por qué no hacerlo más fácil para usted?
Otro de los mejores consejos de finanzas personales es utilizar aplicaciones de presupuesto. Estas aplicaciones pueden ayudarte a reunir todas tus finanzas en un sencillo panel de control.
3. Cree un calendario financiero
Vale, si eres como mucha gente, esta lista puede que ya te esté poniendo ansioso. Si ese es tu caso, no pasa nada: lo tienes claro.
Además, este consejo de finanzas personales no es tan aterrador como parece.
Para crear un calendario financiero, establezca recordatorios para las tareas financieras importantes, como el pago de los impuestos trimestrales y la comprobación de su informe crediticio. Este rápido consejo financiero puede ayudarte a ahorrarte un montón de problemas en el futuro.
4. Controla tu valor neto
Su patrimonio neto es la suma total de sus activos menos la suma total de sus deudas.
Por ejemplo, digamos que tienes 1.000 dólares en el banco, un coche que vale 1.000 dólares y 500 dólares de deuda de tarjeta de crédito. Tus activos valen 2.000 dólares y tus deudas 500 dólares. Por lo tanto, su valor neto total es de 1.500 dólares.
Controla tu patrimonio neto y sigue intentando mejorarlo.
Si tienes un montón de préstamos estudiantiles, no es raro tener un valor neto de -100.000 dólares. Si este es tu caso, no te estreses: ve paso a paso.
5. No hagas compras impulsivas
Todo el mundo hace compras impulsivas de vez en cuando, pero pueden agotar rápidamente su cuenta bancaria.
Así que, la próxima vez que veas algo que “tienes” que comprar, espera una semana antes de entregar el dinero.
El tiempo le dará un margen de perspectiva. Entonces, si sigues queriendo comprarlo, sabrás que definitivamente merece la pena. Lo más probable es que decidas quedarte con tu dinero.
Como dijo el dibujante y periodista Kin Hubbard: “La forma más segura de duplicar tu dinero es doblarlo y meterlo en el bolsillo”.
Consejos de finanzas personales para gestionar las deudas
Ahora, vamos a ver algunos consejos sencillos para la gestión del dinero que te ayudarán a lidiar con las deudas.
6. Aclara tu deuda
Complicado. ¿De verdad? Sí.
Empieza por anotar los importes totales de todo lo que debes, así como los tipos de interés, los pagos mínimos mensuales y los plazos de devolución de los préstamos. Después, mantén este documento actualizado.
Recuerda que el conocimiento es poder.
7. Entender los tipos de interés
Los tipos de interés son importantes.
Determinan qué deudas hay que pagar primero y qué tarjetas de crédito hay que evitar. También nos ayudan a entender cómo funciona la deuda: el interés compuesto es un maestro cruel.
Incluso Albert Einstein señaló la importancia del concepto: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga”.
Así que asegúrate de entender los tipos de interés que afectan a tus finanzas.
8. Paga tu deuda
A la hora de hacer frente a las deudas, existen dos estrategias principales de finanzas personales:
- Avalancha: Manténgase al día con los pagos mínimos de todas sus deudas, pero céntrese en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto. Este método tiene como objetivo reducir la cantidad de dinero que pagas en total.
- Bola de nieve: Concéntrese en pagar primero la deuda más pequeña, independientemente de los tipos de interés. Aunque es posible que pague más en total, la sensación de poder y logro podría ayudarle a pagar sus deudas más rápidamente.
Consejo de crédito para el éxito financiero
Este es un consejo sobre el dinero que te ayudarán a hacer que el crédito trabaje a tu favor en lugar de en tu contra.
9. Evita las deudas y aprende sobre el crédito
Este es un consejo esencial sobre finanzas personales: Evite las deudas. Como dijo Thomas Jefferson, el tercer presidente de los Estados Unidos, “Nunca gastes tu dinero antes de tenerlo”.
Aun así, en algunas situaciones utilizar el crédito puede tener sentido.
Cuando se utiliza eficazmente, puede ayudarle a comprar una casa, un coche o a gestionar sus facturas médicas. Sin embargo, si se utiliza de forma irresponsable, puede provocar una espiral de deudas que le robará el futuro que desea.
Sin presiones.
Así que, hagas lo que hagas, asegúrate de entender cómo funciona el crédito, en detalle.
